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5 erreurs à éviter quand on gère ses propres finances

Choisir d'être travailleur autonome c’est se donner des libertés qu’un salarié ne peut avoir. La liberté de ne pas avoir de patron, la liberté de choisir son champ d’expertise, la liberté de déterminer sa propre valeur et éventuellement, la liberté de choisir ses clients.  Par contre, de l’autre côté de la médaille, il y a les responsabilités. Parce que non, ces libertés ne viennent pas seules. Être travailleur autonome, ça inclut aussi de porter tous les chapeaux qu’une entreprise a besoin pour survivre, dont celui des finances. Et malheureusement, malgré que ce soit un morceau très important d’une entreprise, ce chapeau ne fait pas à tout le monde. Une entreprise dont les finances sont sans dessus dessous perd assurément des opportunités de développement et de la crédibilité. Comme lorsqu’on demande un prêt à la banque ou si on présente notre entreprise à des investisseurs, comme les Dragons par exemple. Donc pour éviter de passer à côté de belles opportunités, voici les 5 erreurs à ne pas faire quand on est travailleur autonome et qu’on gère ses finances. <h3>Mélanger ses finances personnelles et ses finances professionnelles </h3> On pourrait avoir tendance à penser que ça nous sauverait du temps de rassembler nos finances dans un seul « pot » comme on dit. Mais à la fin de l’année, c’est plutôt des maux de tête qui vous attendent si vous faites ainsi.  Faire la création de deux budgets complètement distincts est la meilleure façon d’être à jour dans vos finances. Et contrairement à la pensée populaire, un budget ne devrait pas seulement servir à savoir où va votre argent, mais bien à lui dire où aller. C’est important de donner une « job » à chaque dollar pour avoir une bonne santé financière.  Séparer vos finances personnelles et professionnelles vous permettra d’avoir une image claire de comment se porte votre entreprise au niveau financier. Vous serez en mesure de répondre à des questions telles que : est-ce que mes dettes diminuent avec le temps? Est-ce que la valeur de mon entreprise augmente? Combien ai-je en comptes recevables, etc. Avec Momenteo, en plus de suivre vos finances au quotidien et d’avoir tout à un même endroit (devis, facture, reçus), vous pouvez même avoir accès à des rapports financiers tel que les comptes à payer, les revenus, les états financiers et même votre rapport de taxe. Fini la pagaille à la fin de l’année fiscale, vous serez enfin prêt à faire votre déclaration d’impôt sans vous casser la tête.  P.S. Utilisez le code secret BACON15 pour obtenir 15% de rabais sur tout abonnement ou essayez le logiciel gratuitement! <h3>Ne pas avoir de fond d’urgence</h3> Avoir un fond d’urgence ça serait comme avoir un coussin qui amortit la chute après un beau vol plané sur de la glace noire. On aimerait tous beaucoup en avoir un quand ça nous arrive, mais certains diront que c’est rêver en couleur. Ok, c’est peut-être rêver en couleur d’espérer avoir un coussin protecteur de chute, mais pas un coussin financier. On peut tous se permettre d’en avoir un. En fait, on devrait tous se faire le cadeau d’en avoir un, autant au personnel qu’au professionnel.  Un fond d’urgence, ça le dit, c’est pour les urgences. Les dépenses vraiment inattendues. Un fond d’urgence, c’est un toit qui coule. C’est une semaine de prospection sans décrocher de contrat. C’est toi qui tombes sérieusement malade. C’est un client qui refuse de payer une grosse somme. Bref, un fond d’urgence ça peut te « sauver la vie ». La majorité des travailleurs autonomes diront que c’est quasiment impossible d’avoir un fond d’urgence, surtout s’ils sont en mode «startup». Et bien, détrompez-vous. Un fond d’urgence ne se fait pas du jour au lendemain. Et ce n’est pas tous les jours que nous sommes confrontés à des urgences ou des situations inattendues. Il ne devrait donc pas avoir beaucoup de sorties d’argent dans votre fond d’urgence. Ainsi, il se bâtit, jour après jour, au même rythme que votre entreprise grandit. Commencez avec un petit montant dont vous êtes à l’aise, que ce soit 5-10-20$ par semaine. Et au fil du temps, augmentez vos cotisations. Un coussin d’urgence devrait contenir l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses. Sauf que, comme je viens de dire, un coussin ne se bâtit pas du jour au lendemain. L’important c’est qu’il soit en constante croissance. Dites-vous que c’est ce coussin qui vous sauvera la vie lorsque les affaires seront moins bonnes ou lorsque vous serez incapable de travailler.  Donc, si votre structure d’entreprise ne vous permet pas d’économiser un tel montant, faites-le au personnel. Pour ma part, j’utilise le CELI de <a href="https://wealthsimple.com/invite/9UK00Q" target="_blank">Wealthsimple</a> pour mon fond d’urgence. J’adore le fait que je peux investir sur l’autopilot sans trop me casser la tête et le portefeuille. Les frais sont minimes (voir nul parfois), la plateforme est très facile à utiliser et l’équipe de soutien a su me rassurer face à mes inquiétudes.  Autrement, une marge de crédit peut très bien faire l’affaire en attendant d’avoir un bon fond d’urgence, pourvu que vous sachiez comment bien l’utiliser. <h3>Ne pas prévoir un montant pour l’impôt à chaque entrée d’argent</h3> Ça peut être difficile et irréaliste de mettre un montant de côté à chaque entrée d’argent, mais si on ne le fait pas, on risque d’avoir une belle surprise à la fin de l’année fiscale. Ce n’est toutefois pas nécessaire de faire ce suivi à chaque entrée d’argent, il existe une autre façon de faire qui ne demande pas autant de gestion.  Il est possible de faire des acomptes provisionnels avec le gouvernement. C’est-à-dire que, selon le montant que vous allez déterminer, vous pourrez envoyer des fonds au gouvernement pour « réserver » cet argent aux fins d’impôts. On peut aussi bien mettre nous-mêmes cet argent de côté chaque mois ou même chaque 2 semaines pour éviter les surprises, sauf que ça prend un peu plus de discipline et c’est à ne pas confondre avec le fond d’urgence. Les impôts, ce ne sont pas une urgence, c’est une dépense qui devrait être planifiée.  C’est aussi à ne pas mélanger avec les taxes que ventes que l’on doit remettre au gouvernement chaque 3 mois, en balance avec les taxes d’achats. On peut le suivre à l’aide de Momenteo, prévoyez de l’argent pour ça aussi. <h3>Vouloir tout faire soi-même</h3> On pense parfois qu’on est des superhéros et qu’on est capable de tout faire soi-même, sauf que ça peut nous mettre dans des situations indésirables. Bien que je m’y connaisse bien en finances personnelles, je ne m’aventurerais jamais à faire mes impôts moi-même.  Parfois, ce sont les honoraires des professionnels qui font peur, mais dites-vous que ces frais pourraient vous éviter des erreurs encore plus coûteuses. La planification financière et fiscale devrait aussi être faite par des professionnels, spécialement si votre entreprise grossit rapidement. Le retour sur investissement en vaudra probablement la chandelle.  <h3>Déduire toutes les dépenses</h3> C’est tentant de vouloir absolument tout déduire, mais c’est une erreur qui pourrait vous coûter cher.  Pourquoi? Parce qu’au bout du compte, lorsque vous allez vouloir emprunter, soit pour acheter une maison ou pour un projet d’expansion, la banque risque d’être moins encline à vous prêter de l’argent en raison de votre (plus faible) revenu. Alors, oui il est important de déduire les dépenses reliées à vos activités professionnelles, mais il est aussi important de ne pas tomber dans l’abus. La délégation est l’un des plus beaux outils du monde professionnel. C’est, malheureusement, aussi un luxe, parce qu’on ne peut pas déléguer autant que l’on voudrait si nous sommes seul dans l’entreprise ou si nous sommes une startup. C’est pourquoi il est si important de prendre le temps d’acquérir au moins les notions de base d’une bonne santé financière. Si ça vous intéresse, venez en lire plus sur mon blogue <a href="https://geretonbacon.com/" target="_blank">Gère ton bacon</a>! A+ Véronique Gagnon

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